+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Как Земельный Без Моего Ведома Участок Попал В Залог К Банку

Как Земельный Без Моего Ведома Участок Попал В Залог К Банку

Подпишитесь на год со скидкой 8 20 Активировать демодоступ. Потратьте минуту на регистрацию, чтобы скачать файл и получить полный доступ к любым шаблонам документов для юротдела. Все образцы на нашем сайте составлены инхаусами крупных компаний и сотрудниками топовых юридических фирм. На этой неделе специальный подарок: сборник образцов, которые нельзя скачать в интернете.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Новосибирск, ул.

Залог под земельный участок: необходимые документы и юридические правила оформления

Ну в том или ином виде банк или частный кредитор при просрочках или неоплате будет вправе принимать решение по данному объекту недвижимости, либо оно отойдет в его собственность либо он реализует его с торгов.

Кредитор подаст в суд на взыскание задолженности и обратит такое взыскание на залоговое имущество. Моя страница. Стать экспертом Кью. Задать вопрос. Если взять кредит под залог недвижимости и не платить, какие последствия?

Отправить экспертам 1 0. Шамиль Гарифуллин 7 1 3. Тестировщик ПО. Прошел путь от общения с кредиторами до банкротства. Хороший ответ. Андрей Подольский 2 7 8. Как правило несколько последствий: появление в кредитной истории записи о передаче задолженности на взыскание, это на будущее отказ по любым кредитам и микрозаймам.

Взыскание задолженности плюс штрафы и проценты и обращение взыскания на залог. Некоторые банки включают пункт о согласии на покрытие обязательств по кредиту за счет любого имущества Читать далее. Вениамин - Атриум Финанс 1 1. Добрый день. Залоговую недвижимость могут продать по решению суда через публичные торги судебных приставов. Чаще всего именно так происходит взыскание с заемщика при задолженности по залоговому кредиту. Дожидаться такого развития событий не нужно, так как сумма общей задолженности у заеммщика увеличится и он не сможет сохранить свои деньги при Первый банкротный центр 2 8.

Кан и партнеры 5. Банкротство юридических лиц Банкротство физических лиц Взыскание и выкуп долгов Оспаривани Марина Молчанова 1. Перезалог к Добрый день, Вам отвечает ведущий эксперт в области залогового кредитования компании Атриум Финанс. Последствия при неоплате залогового кредита не самые приятные для заемщика.

Залоговым обеспечением при оформлении кредита под залог, является заложенная недвижимость заемщика и именно она служит гарантией возврата выданного Вам ранее кредита. Арбитражный управляющий Шуховцев Д. Законное списание долгов, кредитов. Кредитный юрист. Очень негативные последствия. В итоге, имущество реализуют на торгах. Есть нюансы, но тут нужно изучать ситуацию. Хороший ответ 1.

Как заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Право собственности на недвижимость дает человеку возможность не только продавать землю и сдавать ее в аренду, но еще и отдавать ее под залог. Залог под землю помогает получить денежные ссуды, оформить ипотеку или взять кредит. Каким же образом оформляется подобный залог, и какие правила здесь работают? Залог земельного участка — это предоставление кредитору определенных прав по взысканию с принадлежащей должнику собственности в том случае, если правила должностных выплат были нарушены.

По сути, залог земельного участка — это та же ипотека , при которой недвижимость остается в собственности человека, но лишь до тех пор, пока он исправно выплачивает свои долги. В случае, если должник не выплачивает кредитору положенные суммы или проценты, земля может быть отчуждена в пользу последнего. В качестве кредитора может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Для подтверждения прав обоих сторон необходимо заключать грамотно составленный договор о залоговых обязательствах. Только после составления подобного договора, заключенная сделка считается действительной.

Разумеется, у залога под земельный участок есть свои правила и нормы. Итак, при каких же обстоятельствах можно оформить залог под земельный участок? Главное правило оформления залога под землю — это доказательство того, что недвижимость принадлежит именно этому собственнику.

Для подтверждения своих прав на землю, человек может предоставить кадастровый паспорт. Оформить залог под земельный участок может не только собственник, но и арендатор недвижимости. С оформлением залога должен быть согласен не только арендатор, но и арендодатель.

Оформление залога в данном случае возможно лишь тогда, когда это не противоречит Федеральному закону. Статус земельного участка прописывается в кадастровом паспорте.

Однако, если земля даже если она государственная находится в аренде, залоговые сделки с ней возможны. Так, арендатор может сдать свои арендные права в залог при согласии собственники недвижимости. Оформление кредитных обязательств под земельный участок — дело весьма сложное и трудоемкое. Здесь важно собрать весь пакет документов, необходимых для оформления залога, учесть все имеющиеся нюансы.

Какие же документы могут понадобится человеку в том случае, если происходит оформление кредита под залог земли? Все эти документы должны наглядно подтверждать право собственности заемщика на землю. Ему необходимо предоставить полный спектр информации о земельном участке, а также о количестве собственников, имеющих права на данную недвижимость. Если недвижимость оформлена на нескольких лиц , требуется специальный документ, письменно подтверждающий их согласие на оформление кредита под залог земельного участка.

Помимо этого необходимо правильно составить договор наложения залоговых обязательств на землю. В таком договоре прописывается информация о владельце недвижимости, о залогодателе, о предмете сделки и стоимости земли.

Вся эта информация помогает грамотно оформить сделку, дабы после заключения договора никаких вопросов у обеих сторон не возникало. Образец договора залога права аренды земельного участка между физическими лицами. Используя правильно составленный договор о залоговых обязательствах, обе стороны могут доказать свои права в том случае, если они были нарушены.

Также в данном договоре прописывается размер выплат, который не может быть увеличен. Если ли залогодержатель требует увеличения выплачиваемой суммы, владелец земли вправе обратиться в суд.

Еще одна важнейшая бумага — это оценочный лист , рассказывающий об истинной стоимости земли. Оценка производится профессионалом на основе целой группы критериев. О каких же критериях идет речь? Оценка обязательно производится в денежном эквиваленте, и итоговая сумма не должна быть меньше кадастровой цены на землю.

Обычно залогодатель оставляет за собой группу прав на землю. Так, например, он может возводить на данном участке земли сооружения без ведома залогодержателя. В дальнейшем залогодатель может распоряжаться данными постройками по своему усмотрению. Человек, взявший кредит под земельный участок обязан позаботиться о том, чтобы земля находилась в прежнем состоянии, ее показатели плодородности не изменялись.

Если какие-то показатели земельного участка изменятся, залогодержатель вправе потребовать пересмотра оценки недвижимости. Многие банки предпочитают не выдавать ипотеку под залог земельного участка. Все дело в том, что с данным процессом связаны определенные риски, ведь определить истинную стоимость недвижимости иногда слишком сложно.

К тому же, земля может внезапно потерять свою прежнюю ценность. Именно поэтому банки предпочитают не производить выдачу ипотеки под земельные участки из-за слишком большого процента рисков. Под землю может быть выдан как целевой, так и нецелевой кредит. Целевое ипотечное кредитование — выдача денежной суммы именно на покупку квартиры или дома, нецелевой вариант подразумевает трату денежных средств на любые цели.

Банки предпочитают выдавать целевой займ под землю, причем на конкретную сумму. Для оформления ипотеки необходимы все те же документы , что и для заключения залогового соглашения. Вот только банки еще требуют сведения, подтверждающие платежеспособность клиента записи в трудовой книжке, справки 2-НДФЛ.

Также банки требуют оригиналы и копии паспортов тех лиц, что принимают участие в данной сделке. При оформлении кредита или ипотеки под земельный участок в расчет истинной стоимости земли берутся и все сооружения, возведенные собственником.

Однако, если в процессе выплаты залоговых обязательств, человек возводит на участке новые постройки, на них кредит и ипотека не распространяются. Договор на оформление кредита под залог земельной собственности практически всегда имеет один и тот же вид. Если договор заключают между собой физические лица, то в соответствующих полях указываются их ФИО и паспортные данные. Если же договор заключается между юридическими лицами , в документе прописываются сведения о генеральном директоре и полном названии компаний.

В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя. Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка.

В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора.

Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами. Образец договора залога земельного участка между юридическими лицами. Конечно, оформление кредита под залог земельного участка — процесс сложный и трудоемкий.

Далеко не все банки сотрудничают с теми клиентами, которые хотят взять определенную сумму под залог земельной недвижимости. И все же, правильно составив договор о совместном сотрудничестве и собрав все необходимые документы, человек сможет оформить залог без посредников и за короткий срок.

Ситуация следующая. Я являюсь многодетным родителем на иждивении трое несовершеннолетних детей. Может ли такая земля являться залогом при ипотечном кредите на постройку дома. Так же имеется квартира с равными долями я , супруга и двое детей. Предмет залога, а именно требования к нему, как правило оговариваются кредитором.

Если речь идет об ипотеке, применяется ч. Из права аренды не вытекает право собственности, поэтому залогом может выступать только то имущество, что принадлежит заемщику. В вашем случае — доля в квартире, например, если речь пойдет о потребительском кредите.

Нет, указанный выше земельный участок вы не можете отдать в качестве залога, так как данный земельный участок вам не принадлежит, а взят в аренду, собственником земельного участка является муниципалитет. В качестве залога Вы можете оставить только ту собственность которая принадлежит вам на праве собственности и право собственности зарегистрировано в установленном порядке. Добрый день хочу заложить участок с домом под целевой кредит, оформляется договор купли продажи и выдача земли и дома в аренду.

Может ли так оформляться сделка, то есть я уже не буду является собственником недвижимости, так как заберут все документы? Здравствуйте Екатерина, при оформлении кредита в залог жилого дома и земельного участка должен оформляться договор залога, он регламентирован ст. Если вы оформите договор купли-продажи, то утратите право собственности на эти объекты недвижимости. Можно ли взять кредит под залог земельного участка промышленного назначения в черте города?

Какая стоимость участка принимается: кадастровая или рыночная? Кто оценивает? Законом не запрещается получать кредиту под залог земельных участков любого целевого назначения.

Главное требование- право собственности на этот участок. Ольга права- рыночную стоимость земельного участка в вашем случае будет проводить банк. Здравствуйте, Юлия. Да, вы можете взять кредит под залог земельного участка. Оценивать его будут оценщики банка по рыночной стоимости. День добрый! Вечер добрый. Знакомый хочет взять у меня деньги под залог своего дома с землёй Как правильно это оформить, обязательно ли идти к нотариусу, и если вдруг он пропадёт как переоформить недвижимость без него?

Правильное оформление требует наличие двух сделок — это займа и ипотеки. Вторая требует государственной регистрации и только после этого считается заключённым. Она же выполняет обеспечительную функцию возврата заёмных средств. Обращение к нотариусу не является обязательным, но если вы хотите иметь надлежащего свидетеля, то сделайте это.

Преимущество нотариально удостоверенного договора — это возможность обратить взыскание на предмет залога не обращаясь в суд, на основании исполнительной надписи нотариуса. Обоснование: Федеральный закон от В соответствии с п. А так как речь идет о залоге недвижимого имущества, то такая сделка удостоверяется нотариально в соответствии со ст. Статья 55, на которую ссылается Олег, не содержит указаний на обязательное удостоверение сделки по залогу недвижимости нотариусом.

Как земельный без моего ведома участок попал в залог к банку

На сегодняшний день наиболее предпочтительный вариант для финансово-кредитных организаций — это коттеджные поселки. Оформить ипотеку в строящемся поселке будет гораздо проще.

Особенности ипотеки земельных участков в целом не сильно отличаются в разных банках. Но некоторые учреждения могут составить дополнительные требования. При оформлении кредита или ипотеки под земельный участок в расчет истинной стоимости земли берутся и все сооружения, возведенные собственником. Однако, если в процессе выплаты залоговых обязательств, человек возводит на участке новые постройки, на них кредит и ипотека не распространяются.

Оформление ипотечного кредита на земельный участок в году имеет свои особенности, прежде всего в части характеристик объекта. Для такого имущества требования более жёсткие, чем для жилых помещений. В обязательном порядке проводится оценка недвижимости. Банк не вправе навязывать клиенту услуги конкретных компаний, поэтому выбирайте оценщика самостоятельно. Независимая оценка даст вам реальное представление о цене объекта и поможет определиться с итоговой суммой кредита.

Оперируя такими небольшими участками, мошенники презентуют покупателям соседский более рентабельный надел. После оформления сделки новых владельцев ждут разные сюрпризы — вплоть до полной невозможности пользования участком.

Как избежать мошенничества при покупке земли? Опытные риелторы советуют всем участникам операций с недвижимостью быть особенно бдительными, не совершать сделки впопыхах, без привлечения юристов.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Чем больше срок кредитования и меньше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка. Если вам не затруднит ответьте на мой вопрос. Суть проста: есть кредиты в 3 банках, общая сумма выплат в месяц рублей. Зарплата рублей, вернее была, неделю назад потерял работу Естественно переживаю, если не смогу платить что грозит от приставов лично мне.

После получения застройщиком в установленном порядке разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и или иного объекта недвижимости застройщик обязан передать объект долевого строительства не позднее предусмотренного договором срока.

При этом не допускается досрочное исполнение застройщиком обязательства по передаче объекта долевого строительства, если иное не установлено договором. Как показывает судебная практика, споры о разделе земельного участка и жилого дома , являются одними из наиболее распространенных и специфических категорий судебных дел, осложненных необходимостью применения различных отраслей российского законодательства: земельного, семейного, градостроительного, гражданского, жилищного права.

Аренда является срочным правом пользования землей, возникающим на основании договора. Правом сдачи земельного участка в аренду обладают все собственники земельных участков. Более того, для публичных собственников то есть органов государственной власти и органов местного самоуправления передача земель в аренду является основным способом использования своей собственности.

Процедура довольно проста, так как рассчитана в основном на фермеров, которым при подготовке к очередному сезону необходимо в кратчайшие сроки закупить необходимые семена, удобрения, оборудование и инструменты. Достаточно распространенным условием является отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев. Это делается для того, чтобы фермер успел продать выращенную им продукцию и с вырученных денег мог погасить долговые обязательства перед банком.

Стоит отметить, что как банку, так и судебным приставам абсолютно все равно, кто именно заплатит — заемщик, один или несколько поручителей. Они, как правило, идут по пути наименьшего сопротивления. Так, к примеру, если у заемщика есть земельный участок в глубинке, который продать сложно, а у поручителя — стабильный и официальный доход, они будут взыскивать долг с поручителя.

Поделитесь записью. Бесплатные консультации. Свежие комментарии.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредит под залог недвижимости

Настоящие Разъяснения Агентства касаются вопросов, связанных с нахождением земельного участка, на котором возводится жилой дом, в залоге у банковского учреждения далее — Банк , предоставившего застройщику кредитные средства на его строительство.

Многих дольщиков настораживает тот факт, что земельный участок, на котором строятся их квартиры, находятся в залоге у Банка. В связи с этим, возникают вопросы по поводу того, как будет развиваться ситуация в том случае, если по каким-либо причинам на данный земельный участок Банком будет обращено взыскание?

Что будет происходить с приобретенными дольщиками квартирами? Как происходит погашение залога? Вопросы представляют большую важность, поэтому Агентство не могло оставить их без внимания и сообщает следующее. Нередко дольщики негативно воспринимают информацию о том, что земельный участок под строящимся домом находится в залоге у Банка, мотивируя это тем, что они могут лишиться своих квартир или многоквартирного дома в принципе, в том случае, если застройщик не будет осуществлять возврат предоставленного Банком кредита.

Вместе с тем, такого произойти не может. Более того, как полагает Агентство, приобретение жилья в доме, который возводится на земельном участке, не находящемся в залоге , ни чуть не менее рискованнее, чем приобретение жилья в доме, строящемся на заложенной земле , поскольку залог участка никак не влияет на осуществление застройщиком строительства и на исполнение им своих обязанностей перед дольщиками.

И в том, и в другом случае, в силу различных обстоятельств застройщик может и не завершить начатое им строительство, и тогда, как в случае с дольщиками, так и в случае с Банком, будут задействованы процедуры обращения взыскания на заложенное имущество. Вышеуказанная позиция Агентства основана на правовом анализе положений следующих законов: - Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от Берущий свое начало еще в римском праве, залог в настоящее время получил широкое распространение, поскольку достаточно серьезно защищает интересы залогодержателя.

В соответствии с действующим российским законодательством залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Сущность залога, как способа обеспечения исполнения обязательств, состоит в преимущественном праве залогодержателя перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества п. То есть залог носит дополнительный характер, поскольку он обязательно обеспечивает основное обязательство.

Применительно к нашему случаю, в отношении дольщиков такими основными обязательствами являются: - обязательство застройщика возвратить денежные средства, внесенные дольщиком; - обязательство уплатить денежные средства, причитающиеся дольщику в возмещение убытков и или в качестве неустойки штрафа, пеней вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства по передаче застройщиком квартиры, и иных причитающихся ему в соответствии с договором и или федеральными законами денежных средств п.

Это означает, что в том случае, если застройщик по каким-либо причинам перестанет исполнять свои обязанности, предусмотренные договорами долевого участия применительно к дольщикам и кредитным договором применительно к Банку , то и Банк, и дольщики посредством законодательно установленных процедур вправе обратить взыскание на заложенное застройщиком в их пользу имущество и удовлетворить за счет стоимости этого имущества свои требования.

Именно в этом проявляется обеспечительная функция залога, поскольку позволяет восстановить баланс интересов кредитора дольщиков и Банка и должника застройщика. Субъектами залоговых правоотношений являются залогодатель, то есть лицо, предоставляющее свое имущество в залог, и залогодержатель, то есть лицо, кому имущество предоставляется в залог. Рассматривая наш случай, залогодателем выступает застройщик, а залогодержателями — дольщики и Банк. При этом конкретное имущество, составляющее залог, для каждого из названных залогодержателей, установлено Законом о долевом участии.

Залог может возникнуть на основании договора о залоге , то есть на основании самостоятельного волеизъявления сторон, или на основании закона , то есть на основании законодательно закрепленного обязательного правила, устанавливающего случаи возникновения залога.

Применительно к нашему случаю, в отношении залога в пользу дольщиков — он возникает в силу закона, поскольку возникает в силу положений Закона о долевом участии; а в отношении Банка — в силу договора, поскольку основан на кредитном договоре и договоре об ипотеке, заключаемых застройщиком с Банком. В качестве обеспечения исполнения обязательств застройщика статьей 13 Закона о долевом участии предусмотрено несколько видов имущества, которое считается находящимся в залоге у дольщиков: а с момента государственной регистрации договора долевого участия : - предоставленный для строительства многоквартирного дома земельный участок ; - строящийся на этом земельном участке многоквартирный дом п.

Относительно прекращения права залога дольщиков необходимо обратить внимание на следующее. Согласно п. При этом регистрационная запись об ипотеке земельного участка погашается только после погашения регистрационных записей об ипотеке всех объектов долевого строительства, входящих в состав многоквартирного дома.

Запись об ипотеке земельного участка, на котором осуществлялось строительство многоквартирного дома, также погашается не ранее проведения государственной регистрации прав собственности всех дольщиков на объекты данного строительства абз.

Поскольку застройщик принимает на себя обязательства перед всеми дольщиками, его обязательства считаются исполненными, а залог — прекращенным со дня передачи объектов долевого строительства всем дольщикам.

Подводя итог сказанному о залоге в пользу дольщиков, необходимо пояснить следующее. Законом о долевом участии предусмотрено обязательное обеспечение исполнения обязательств застройщика перед дольщиками залогом недвижимого имущества.

Права дольщика на получение исполнения от застройщика обеспечены залогом на всем протяжении правоотношений: от их возникновения заключения договора участия в долевом строительстве , и до их завершения передачи дольщику объекта долевого участия Квартиры. При этом, на всем протяжении этих правоотношений в залоге у дольщика находится земельный участок, на котором осуществляется строительство жилого дома при чем пока застройщик не передаст все квартиры дольщикам — земельный участок остается в залоге.

Что касается строящегося жилого дома, то данный вид залога претерпевает некоторые изменения в зависимости от того, получено ли застройщиком разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома: если до момента его получения в залоге у дольщиков находится именно строящийся многоквартирный жилой дом, то после его получения в залоге у дольщиков находится только те объекты долевого строительства квартиры , которые не переданы другим дольщикам.

Относительно прекращения залога, то в отношении земельного участка он прекращается после того, как все дольщики зарегистрируют свое право собственности на квартиры, а в отношении квартир — он прекращается после предоставления застройщиком в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, документа, подтверждающего передачу квартиры дольщику.

Как было сказано выше, залог в пользу Банка регулируется положениями о залоге в силу договора, закрепленными в Законе об ипотеке, а также положениями договора о залоге ипотеке , заключаемого застройщиком с Банком. При этом необходимо обратить внимание на положения п. Таким образом, возводимый многоквартирный дом также находятся в залоге у Банка, как и земельный участок под ним. Вместе с тем, Закон о долевом участии устанавливает некоторые особенности прекращения залога в пользу Банка.

В соответствии с п. Таким образом, нетрудно заметить сходство в правовом регулировании залоговых отношений, залогодержателями в которых выступают дольщики и Банк. Как в первом, так и во втором случаях, залог земельного участка прекращается после передачи квартир всем дольщикам , а залог самих квартир прекращается после передачи конкретной квартиры соответствующему дольщику.

Что касается дольщиков, то особенности обращения взыскания на предмет залога установлены статьей 14 Закона о долевом участии, в соответствии с пунктом 1 которой взыскание на предмет залога может быть обращено не ранее чем через шесть месяцев после:.

Относительно Банка, процедура обращения взыскания детально регламентирована положениями Закона об ипотеке и законодательством об исполнительном производстве. Вместе с тем, в контексте настоящих Разъяснений необходимо обратить внимание на положения статьи 15 Закона о долевом участии, согласно которой: - денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, после удержания сумм, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на такое имущество и его реализацией, направляются на удовлетворение требований дольщиков и Банка; - при недостатке денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, такие денежные средства после удержания сумм, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на данное имущество и его реализацией, распределяются между дольщиками и Банком пропорционально размерам их требований к моменту удовлетворения этих требований.

Таким образом, подводя итог всему вышеизложенному, Агентство вновь обращает Ваше внимание на то, что: - во-первых, залог земельного участка при возведении жилого дома — это нормальное явление, являющееся следствием развития рыночных отношений в нашей стране в настоящий момент: не у всех застройщиков имеются достаточные ресурсы для осуществления строительства, чтобы можно было бы обойтись без привлечения кредитных механизмов; - во-вторых, залог земельного участка в пользу дольщиков предусмотрен Законом о долевом участии и обеспечивает достаточную защиту их прав; - и, наконец, в-третьих, в случае, если по каким-либо причинам застройщик перестает исполнять свои обязательства перед дольщиками или Банком, у них всегда есть возможность посредством предусмотренных законодательством процедур восстановить нарушенный баланс интересов.

При этом, ни о каком сносе жилого дома речи идти не может, поскольку действующим правовым регулированием такого способа восстановления прав дольщиков и Банка не предусмотрено. Выделяются ключевые проблемы применения правовых норм, связанные с предметом залога, возникновением и природой залогового правоотношения.

Надлежащее исполнение обязательства застройщика при долевом строительстве ДС может быть обеспечено залогом в силу закона. Вместе с тем материалы судебной практики показывают, что применить такой механизм обеспечения весьма непросто. Так, например, при рассмотрении одного дела стало известно, что застройщик сначала заключил договор участия в ДС, а затем договор ипотеки с банком, которому было известно об имеющихся обременениях.

Положенный в основу решения суда аргумент вызывает сомнения. Заключение договора участия в ДС является основанием возникновения залога в силу закона, который предполагает обременение. Отсюда, последующее заключение других договоров участия в ДС ставит вопрос о последующем залоге, который должен разрешаться с учетом требований ст.

Следует учитывать, что в специальной юридической литературе, которая посвящена проблемам правового обеспечения отношений ДС, вопросы залога, к сожалению, не всегда достаточно глубоко рассматриваются.

Например, больше внимание уделяется проблеме правовой природы договора участия в ДС, а обеспечение исполнения обязательства залогом ограничивается, в основном, описанием норм закона [3,4].

Вместе с тем нельзя сделать вывод о том, что проблематика залогового правоотношения вообще не исследуется. Анализ периодической литературы о залоге при ДС позволяет сделать вывод о том, что возникают проблемы правового регулирования отношений.

Так, например, может возникнуть ситуация, когда денежных средств дольщиков не хватает для того, чтобы достроить объект, и вследствие этого застройщик обращается в банк для оформления кредитного договора. Отсюда возникает достаточно интересный вопрос о том, можно ли обеспечить возврат кредитных средств залогом, учитывая, что застройщик является собственником или арендатором земельного участка. Стенина отмечает, что застройщик как арендатор земельного участка может передать право аренды в залог только с согласия собственника п.

Залог арендных прав не может обеспечить кредитные обязательства заемщика в течение срока, который превышает срок договора аренды. Проблема отчасти разрешена разъяснением высших судебных органов о том, что при аренде земельных участков, находящихся в государственной собственности, согласие уполномоченных государственных органов на ипотеку не требуется [5].

Однако, на наш взгляд, проблема залога нуждается в более глубоком осмыслении. Следует обратить внимание, что ипотека земельного участка возможна одновременно с ипотекой объекта строительства. Но объект строительства уже находится в залоге в силу закона у дольщиков.

Получается, что если застройщик в обеспечение исполнения кредитного договора с банком предоставляет в качестве залога земельный участок и объект ДС, то речь идет уже о последующем залоге. Это означает, что требования банка как последующего залогодержателя могут быть удовлетворены из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований дольщиков, поскольку они являются предшествующими залогодержателями п.

Совершенно очевидно, что интересы банка здесь не защищены, так как после продажи предмета залога банк не сможет вернуть вложенные кредитные средства в полном объеме.

Фактически это ставит под угрозу возможность привлечения застройщиком в целях достройки объектов ДС заемных денежных средств. Интересы банка защищены только в том случае, если застройщик заключил кредитный договор с банком до заключения первого договора участия в ДС, поскольку банк должен давать согласие на удовлетворение своих требований пропорционально размерам требований дольщиков.

Но тогда залог объекта ДС не защищает дольщика. И здесь, совершенно очевидно, необходим разумный баланс интересов, который пока не наблюдается.

Во-первых, согласие дольщиков на последующий залог блокируется, поскольку банк выступает как первоначальный залогодержатель. Во-вторых, с момента передачи объекта ДС право залога прекращается, хотя дольщики еще не зарегистрировали право собственности. Не менее интересная проблема возникает при оценке предмета залога при ДС. Грызыхина в этой части справедливо обращает внимание на то, что определенной спецификой обладает строящийся создаваемый многоквартирный дом или иной объект недвижимости.

Находясь в стадии создания, он является как бы подразумеваемым предметом залога, заложенным вслед за земельным участком, на котором он возводится. Фактически здесь усматривается проблема объема обеспечения за счет заложенного имущества, поскольку у дольщика возникает и право на общее имущество многоквартирного дома.

Более того, обеспечить исполнение основной обязанности застройщика по передачи объекта ДС невозможно, поскольку это не денежное требование [6]. Мысль об эффективности обеспечении залогом исполнения основной обязанности застройщика по договору участия в ДС также высказывается Н. Выговской, Л. Кротовым, Н. Особенность в том, что не все обязательства застройщика считаются исполненными в момент подписания сторонами передаточного акта. Например, гарантийные обязательства существуют и после такого подписания в течение гарантийного срока, но обеспечиваются ли они залогом — весьма спорный вопрос.

Авторы полагают, что это возможно, а в случае предъявления участниками ДС правомерных требований — залог существует до момента их удовлетворения [7]. Есть и другой подход, в рамках которого обеспечение залогом невозможно, поскольку передача объекта ДС прекращает обязательство.

С прекращением основного обязательства прекращается и право залога. К этому можно добавить уникальную ситуацию, которая складывается в том случае, если в состав многоквартирного дома входят помещения, которые не являются объектами ДС, поскольку они не считаются находящимися в залоге с даты получения застройщиком разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома ч. Проблема в том, что в объект ДС, помимо помещений, входит еще общее имущество строения, о котором законодатель в этой части ничего не отметил.

Однако право на долю в общем имуществе многоквартирного дома не может существовать отдельно от права на помещения. Получается, что в одном многоквартирном доме могут быть помещения с разным правовым режимом, то есть которые относятся и не относятся к объектам ДС, но связанные общим имуществом лестничными клетками, подвалом, чердачными помещениями и т. Сложно тогда представить, как здесь вообще может возникнуть право залога, если строение является неделимой вещью. Причину подобной ситуации и ее конструктивный анализ удачно описывает и проводит А.

Маковская — при ДС модель залогового правоотношения предполагает множество залогодержателей-дольщиков с одинаковыми для всех условиями ипотеки. Особенность в том, что залоговое правоотношение не обеспечивает основное обязательство застройщика о передаче объекта ДС, поскольку оно а не носит денежный характер; б закон не предусматривает сохранение залога при недействительности договора участия в ДС весьма спорно, поскольку договор не один, а несколько — Прим. Фактически и юридически под ипотекой строящегося объекта понимается ипотека трех формально юридически разных объектов недвижимости: объекта незавершенного строительства; законченного строительством здания после приемки в эксплуатацию до государственной регистрации права; жилых и нежилых помещений, подлежащих передаче застройщиком участникам ДС [8].

Таким образом, предложенный законодателем в качестве способа обеспечения исполнения обязательства застройщика механизм законной ипотеки на практике оказывается вряд ли применимым. Здесь можно выделить следующие ключевые проблемы.

Всем привет, читателям моего юридического блога, сегодня мы ответим на всех интересующую тему — Как земельный без моего ведома участок попал в залог к банку.

Те граждане, которые имеют в собственности земельные участки, могут рассчитывать на получение кредитов в банках. Это не простой процесс, требующий сбора некоторых документов. О том, как заложить земельный участок в банк, будет рассказано ниже. Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога. Все правоотношения, связанные с ипотечным кредитованием денежными займами, связанными с залогом недвижимого имущества , регулируются не только нормами Гражданского кодекса, но и специальным законодательством, куда относится Федеральный Закон о ипотечном кредитовании.

Согласно вышеуказанного Федерального Закона, в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании , могут выступать следующие земельные наделы:. Но помимо целевой принадлежности участка, лицам решившим воспользоваться таким способом кредитования важно знать, что земля, которая пойдет в залог, в обязательном порядке должна быть собственностью гражданина.

Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги. Детально о процессе оформления будет рассказано ниже. Важно запомнить, что банки никогда не дадут в займ сумму средств, которая будет равна стоимости земельного участка. Вызвано это тем, что в свои программы они закладывают степень риска, то есть не возврата средств.

Исходя из этого, им трудно будет продать земельный надел за рыночную стоимость. Исходя из анализа всех программ, которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:.

Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств. Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого — индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.

Особенностью такого кредитования является то, что земельный надел, и все сооруженные строения даже если они не будут доведены до конца автоматически становятся залогом. Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.

Под потребительским кредитом подразумевается такой займ, средства которого направляются на определенные нужды гражданина например, покупка бытовой техники, мебели. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами. Нужно запомнить, что в данное время существует два способа оценки земли. Первый — это рыночная стоимость. Такую оценку делают лицензированные специалисты. Второй — это кадастровая стоимость.

Она имеется в кадастровом деле, то есть оценку делать не нужно. Исходя из существующей практики, кадастровая и рыночная стоимости практически ничем не отличаются.

Земли сельскохозяйственного назначения имеют особый статус, поэтому кредитные правоотношения с ними особенные. На них нельзя строить, а только вести личное хозяйство. Исходя из этого, банки могут выдать займ гражданам, собственникам сельскохозяйственных земель на потребительские нужды, либо приобретения оборудования, сельскохозяйственного инвентаря. Теоретически, полученные деньги можно использовать для индивидуального строительства, но только на другом земельном участке где это разрешено делать.

Оценивать сельскохозяйственные земли сложно, поэтому в банковские учреждения лучше предоставлять кадастровую стоимость. Интересно знать, что в процессе выполнения кредитных обязательств, такой земельный надел может сменить свое целевое назначение, то есть на нем могут разрешить строительство.

От этого его номинальная стоимость может повыситься или наоборот увеличится. Поэтому о смене целевого назначения, необходимо уведомить банк. Теперь перейдем к рассмотрению вопроса, как предоставляются такие кредиты. Естественно, что первый шаг, это поход в банк, где нужно выяснить какие документы необходимо предоставить, условия кредитования, а также годовые проценты.

В принципе практически все программы банков, которые предоставляют такие кредиты, одинаковы, единственно, что может отличаться, это процентная ставка. После предварительного согласования, заемщик должен предоставить такие документы:. Банковское учреждение может потребовать и другую документацию, если это предусмотрено их нормативными документами. Также некоторые банки требуют наличие страховки, так как земля может по каким либо причинам прийти в негодность например, стихийные бедствия, техногенные катастрофы.

Далее документация рассматривается вместе с заявкой, и банк принимает решение о предоставлении кредита, либо отказывает в этом. Интересно знать, что, если заемщик когда-либо брал кредиты и у него были проблемы с их выплатами, то, скорее всего, в заявке будет отказано. Последний вопрос касается того, какие банковские учреждения на сегодняшнее время выдают кредиты под ипотеку земельных участков. Это примерный перечень, так как с каждым годом в таких программах начинает участвовать большее количество кредитных учреждений, потому что с каждым годом стоимость земельных наделов, особенно в крупных населенных пунктах постоянно растет.

Интересно знать, что перед тем как оформить такой кредит, заемщик должен посетить несколько банков, чтобы выбрать для себя оптимальную программу. Получить кредит под залог земли можно, но не все банковские учреждения имеют такие программы. Кроме этого нужно подготовить необходимый пакет документов, плюс земля должна быть в собственности заемщика. Судя информации из статьи, закладывать земельный участок довольно таки рискованное дело, особенно, если стоит цель построить на этом участке дом.

Можно потерять и участок, и дом. У меня есть небольшой участок, но не думала, что его тоже можно заложить.

Ваш адрес email не будет опубликован. Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев. Содержание: 1 Как заложить земельный участок в банк? Процесс оформления кредита под залог земли 2 На какие цели можно взять такой кредит?

Можно ли заложить земельный участок в банк? Можно ли взять кредит под залог земли? Особенности залога земель сельхозназначения. Где можно получить кредит под залог земли? Заметили ошибку? Поделитесь записью. Обсуждение: есть 1 комментарий Анна says:. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. ВКонтакте Facebook Одноклассники. Консультация юристов.

Комментарии Николай к записи Обманы риэлторов в РФ Валентина к записи Обманы риэлторов в РФ Иван к записи Сколько мощности потребляет холодильник и от каких факторов это зависит Михаил к записи Регистрация в СПБ для граждан РФ — практические рекомендации и советы Алёна к записи Как продлить временную регистрацию, куда и когда обращаться?

Телефоны юристов. Задать вопрос эксперту. В ближайшее время мы опубликуем информацию. Сообщить об опечатке Текст, который будет отправлен нашим редакторам:. Ваш комментарий необязательно :. Отправить Отмена.

В момент оформления ипотеки на дом и участок, выяснилось что на земле есть публичные сервитуты,

На сегодняшний день наиболее предпочтительный вариант для финансово-кредитных организаций — это коттеджные поселки. Оформить ипотеку в строящемся поселке будет гораздо проще. Особенности ипотеки земельных участков в целом не сильно отличаются в разных банках. Но некоторые учреждения могут составить дополнительные требования.

Право собственности на недвижимость дает человеку возможность не только продавать землю и сдавать ее в аренду, но еще и отдавать ее под залог. Залог под землю помогает получить денежные ссуды, оформить ипотеку или взять кредит.

Залог земельного участка

Насколько это правомерно? Марина, банки выполняют свои инструкции. Если земля с обременением, она менее ликвидные. А их интересует ликвидное имущество.

Как Земельный Без Моего Ведома Участок Попал В Залог К Банку

Законодательство Российской Федерации предусматривает наличие способов обеспечения обязательств, среди которых указан залог. В отношении объектов недвижимого имущества, к которым относится земельный участок, залог является одним из способов получение денежных средств. Регулирование оснований и порядка установления залога участка земли осуществляется в рамках следующих нормативно-правовых актах:. Оба указанных способа установления залога имеют общий характер — направлены на обеспечение обязательства должника перед кредитором. Однако их юридическое значение имеет отличие в части момента возникновения залога до приобретения участка земли и на землю, уже принадлежащую должнику. Законодательство предусматривает требование обязательной государственной регистрации ограничения права собственника в виде залога.

Залог под земельный участок: необходимые документы и юридические правила оформления. Оформление ипотечного кредита на земельный участок в году имеет свои особенности, прежде всего в части характеристик объекта. Для такого имущества требования более жёсткие, чем для жилых помещений. Такие объекты должны удовлетворять не только положениям закона «Об ипотеке», но и собственным требованиям банка – по виду разрешённого использования, площади, инфраструктуре, транспортной доступности, удалённости от населённых пунктов и так далее. Ипотека на земельный участок в Нижнем Новгороде. В обязательном.

Земельный участок - в залоге у банка

Настоящие Разъяснения Агентства касаются вопросов, связанных с нахождением земельного участка, на котором возводится жилой дом, в залоге у банковского учреждения далее — Банк , предоставившего застройщику кредитные средства на его строительство. Многих дольщиков настораживает тот факт, что земельный участок, на котором строятся их квартиры, находятся в залоге у Банка. В связи с этим, возникают вопросы по поводу того, как будет развиваться ситуация в том случае, если по каким-либо причинам на данный земельный участок Банком будет обращено взыскание?

Ну в том или ином виде банк или частный кредитор при просрочках или неоплате будет вправе принимать решение по данному объекту недвижимости, либо оно отойдет в его собственность либо он реализует его с торгов. Кредитор подаст в суд на взыскание задолженности и обратит такое взыскание на залоговое имущество.

Те граждане, которые имеют в собственности земельные участки, могут рассчитывать на получение кредитов в банках. Это не простой процесс, требующий сбора некоторых документов. О том, как заложить земельный участок в банк, будет рассказано ниже. Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Продается 2-х этажный дом в с. Ганахлеба, Абхазия. Сад, пруд, земельный участок около 2 га.
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.